El coste del endeudamiento hipotecario actual en distintas entidades

Abstract

[spa] Un préstamo hipotecario es una operación financiera en la que una persona (llamada prestamista) entrega a otra (denominada prestatario) una determinada cantidad de dinero, que ésta se compromete a devolver junto con los intereses correspondientes y poniendo como garantía, además de la garantía personal, un inmueble (hipoteca) que pasará al prestamista en caso de impago. Esta garantía real del bien hipotecado da mayor seguridad a la operación ya que supone un menor riesgo para el prestamista. Es por este motivo y porque esta modalidad de préstamo se utiliza básicamente para financiar la adquisición de vivienda, por lo que las cantidades prestadas son más elevadas, los plazos de devolución más largos y los tipos de interés inferiores a los de los préstamos personales. El objetivo de este trabajo es el análisis y simulación de préstamos hipotecarios en cinco entidades bancarias diferentes suponiendo que el préstamo se pacta a tipo de interés fijo, variable o mixto (fijo +variable). Es un análisis se ha realizado mediante la búsqueda de información en las sucursales de forma presencial y online. Hay que resaltar que algunas entidades no accedieron a dar la información completa sobre sus productos así como tampoco a realizar simulaciones. La simulación está basada en la hipótesis de que una persona joven (30 años) con trabajo estable indefinido y una nómina de 2000€ al mes solicita un préstamo hipotecario por un importe de 250.000€ para la compra de su primera vivienda

[eng] A mortgage is a debt instrument between a borrower (the person who is asking for the loan) and lender (mortgage bank). Which is the financial debt and the promise of the borrower of repaying the loan with an interest plus collateral, a property or other asset that the borrower offers to the lender to secure the loan, so if the borrower stops making the payments, the lender can take possession of the collateral to get back the remaining principal on the loan. Loans that are secured by collateral normally have a lower interest, as the risk of the lender not making the payments is lowers, meaning the borrower is taking a lower risk. For this reason, these type of loans are mainly used for buying properties, for which the amounts loaned are higher, the length of payment are longer and the interest rates are lower, than other personal loans. The aim of his project is to analyze and simulate mortgage loans with five different banks, assuming that the loan is agreed at fixed, variable or mixed interest rate (fixe + variable). This analysis has been carried out researching information in person and online in different branch. It should be noted that some entities did not agree to give all the information requested about their products as well as to not perform simulations. The simulation is based on the hypothetical fact that a young person (30 years old) indefinite employed with a 2000€ monthly salary, asks for a mortgage loan of 250.000€ to buy their first house The simulation is based on the hypothetical fact that a young person (30 years old) indefinite employed with a 2000€ monthly salary, asks for a mortgage loan of 250.000€ to buy their first house.